Един от най-често задаваните въпроси в света на инвестициите е: „Сега ли е добър момент да купя?“ или „Това дъно ли е, или ще пада още?“
Това са напълно нормални въпроси. Особено когато човек тепърва влиза в темата и иска да направи нещо смислено за бъдещето си. Проблемът е, че в повечето случаи тези въпроси идват твърде рано.
Преди човек да стигне до това какво да купи, кога да влезе и дали цената е добра, има няколко много по-важни въпроса.
Именно те определят дали инвестирането ще бъде разумна следваща стъпка или просто прибързано действие, което изглежда умно само на пръв поглед.
Инвестирането не е първата стъпка
Това е една от най-честите грешки. Много хора започват да се интересуват от инвестиции, без преди това да са подредили основите на личните си финанси. Гледат цени, четат коментари, търсят „добри компании“ и се чудят дали моментът е подходящ.
Но ако човек няма:
- ясен бюджет
- фонд за сигурност
- базова финансова защита
- спокойствие, че няма да му трябват тези пари утре
тогава инвестирането не е следващата стъпка. То е прескачане на няколко важни етапа.
И в повечето случаи това се вижда чак когато се появи първият по-сериозен проблем.
Правилният момент не се определя от пазара, а от човека
Много хора мислят, че правилният момент за инвестиране зависи основно от това какво прави пазарът.
Истината е, че в повечето случаи правилният момент зависи много повече от това какво се случва във вашия собствен живот.
Примери за това са дали имате стабилен доход, имате ли буфер, имате ли дългове, които ви тежат, имате ли нужда от инвестираните средства в близките месеци, ще издържите ли психически ако пазарът падне точно когато сте закупили даден актив
Това са много по-важни въпроси от това дали даден актив е „на дъно“, защото ако човек не е готов, дори най-добрата инвестиция може да се окаже лошо решение в неговата конкретна ситуация.
Какво трябва да имаме преди да започнем да инвестираме
Преди да се мисли за инвестиции, е добре да има поне няколко основни неща на мястото си.
1. Подреден бюджет
Човек трябва да знае:
- колко изкарва
- колко харчи
- колко реално му остават
- какви са големите му разходи
Ако не знаем това, няма как да знаем с какви пари всъщност инвестираме. Ако все още нямате подреден бюджет, може да започнете оттук - Как да направим бюджет, който реално работи.
2. Фонд за сигурност
Това е задължително. Ако нямаме буфер и се появи проблем, най-вероятно ще се наложи да извадим пари от инвестициите си в най-неподходящия момент и тогава инвестирането губи смисъл. Ако все още не сте изградили буфер, може да прочетете и статията Колко пари трябва да имаме във фонд за сигурност.
3. Базова финансова защита
Ако доходът ни е напълно изложен на риск, ако цялото семейство зависи от нас и ако една по-сериозна житейска ситуация може да ни срине, тогава първо трябва да се погрижим за това. Ако все още не сте помислили как да защитите семейството и активите си при най-големите рискове, вижте и Как да изберем правилната трета линия на защита.
4. Ясна причина защо инвестираме
Това е най-ключовият фактор.
Инвестирането не трябва да започва с: „всички правят така“, „парите в банката ги яде инфлацията“, „това май ще расте“ или любимото ми „да не изпусна момента“
То трябва да започне с ясен отговор на въпроса:
Защо инвестирам?
Трябва да имате ясна стратегия, която да включва отговора на всички тези въпроси: кога влизате в един актив, за какъв период от време ще го държите, какви цели искате да постигнете с него, готови ли сте ако пазара падне, каква ви е стратегията за изход, каква е справедливата цена на актива?
Това са най-важните въпроси на които трябва да си дадете ясно отговор преди изобщо да си направите регистрация в някой брокер.
Как да разберем, че още не сме готови
Има няколко много ясни сигнала, че моментът още не е дошъл.
Например:
- живеем от заплата до заплата
- нямаме буфер
- имаме хаотични разходи
- имаме скъпи дългове
- нямаме никаква защита на дохода
- постоянно се чудим дали няма да ни трябват тези пари скоро
- идеята за спад на пазара ни създава напрежение още преди да сме започнали
В такава ситуация проблемът не е, че човек не иска да инвестира. Проблемът е, че още не е стъпил на стабилна основа.
Как да разберем, че вече сме по-близо до правилния момент
Има и обратните сигнали. Човек е много по-близо до правилния момент, когато: има ясен бюджет (не перфектен, а ясен за него самия), има фонд за сигурност, има базова защита, може да отделя пари редовно, тези пари не са му нужни в близко бъдеще (поне 5 години), знае, че ако пазарът падне, няма да се наложи да продава, не очаква инвестициите да решат всички проблеми в живота му или иначе казано има си изградена система, както споменах по-горе.
Това вече е различна позиция. Тук инвестирането не е опит за спасение. То е следваща разумна стъпка.
Един прост човешки пример
Сега отново ще дам от любимите ми примери. Представете си двама души и двамата имат по 5000 евро свободни пари.
Първият няма буфер, няма ясен бюджет и не е сигурен дали няма да му трябват тези средства след няколко месеца. Но иска да инвестира, защото не иска парите му да „седят“.
Вторият има подредени финанси, изграден буфер, ясни месечни разходи и знае, че тези 5000 евро няма да му трябват поне няколко години.
И двамата могат да купят един и същ актив, но само единият е в правилния момент и това няма нищо общо с пазара.
Има общо с личната финансова готовност.
Най-честите грешки, когато започнем твърде рано
Когато човек започне да инвестира преди да е готов, обикновено се случва едно от следните неща:
1. Инвестира пари, които реално не може да остави да работят истински за него
И после се налага да продава, когато най-малко трябва.
2. Изпада в паника при първия спад
Защото няма основа, няма спокойствие и гледа на инвестицията като на нещо, което трябва да му даде бърз резултат.
3. Прескача логиката
Вместо да изгради система, човек тръгва директно към инструментите.
4. Смесва инвестирането със спасяване на личните финанси
Инвестициите не са решение на хаоса. Те работят добре само когато стъпят върху ред.
Инвестирането не трябва да решава проблеми, а да надгражда
Това е много важно. Инвестирането не трябва да бъде опит да наваксаме липсата на буфер или избягаме от лоши финансови навици, или да компенсираме липсата на структура, или да „оправим нещата“ с някаква доходност.
Неговата роля е друга.
То идва, когато вече има:
- основа
- дисциплина
- защита
- време
Тогава инвестирането започва да има смисъл, то не е самоцел, инвестирането е възможност ние да постигнем дългосрочните си цели, инструмент който ако го използваме умно можем да постигнем много от нашите желания, нужди и мечти.
Преди инвестирането е важно човек да има изградена основа и защита. По тази тема може да прочетете Как да изградим цялостна финансова защита.
Кой е правилният първи въпрос
Не: „Това дъно ли е?“
Не: „Ще пада ли още?“
Не: „Кое ще направи най-голям процент?“
А:
„Аз готов ли съм изобщо да инвестирам?“
„Имам ли система?“
„Какъв ми е плана за изход от тази инвестиция?“
Това са правилните първи въпроси.
И точно те правят разликата между човек, който инвестира разумно, и човек, който просто влиза в нещо, защото му изглежда интересно.
От практиката ми мога да кажа, че хората от вторият тип, които влизат в нещо просто защото са се поддали на F.O.M.O (Fear of Missing Out), или защото им е интересно, те имат по 20-30 дори и над 50 актива в различни сектори, без никаква логика и цел.
Имат малко p2p, имат акции (малко военен сектор, малко технологии, малко медицина, малко от всичко), имат всевъзможни ETF-и, такива които следват икомиката на САЩ, през Индия, Китай, малко от Европа и накрая глобален ETF и всевъзможни крипто проекти.
Както обичам да казвам "Пълен миш-маш".
Заключение
Правилният момент да започнем да инвестираме не идва тогава, когато пазарът изглежда най-евтин. И не идва тогава, когато някой в интернет ни каже, че „сега е моментът“.
Той идва тогава, когато ние самите сме подредили основата си.
Когато имаме:
- ясен бюджет
- фонд за сигурност
- защита
- спокойствие
- и пари, които можем да оставим да работят дългосрочно
Тогава инвестирането спира да бъде импулсивно решение. То се превръща в естествена следваща стъпка. В мощен инструмент за постигане на нашите цели.
И точно тогава вече можем да преминем към следващия въпрос:
Добре, след като съм готов, как да започна да инвестирам разумно?
Това вече е следващата тема.
Важно уточнение: Настоящата статия има информативен и образователен характер. Тя не представлява индивидуален финансов, инвестиционен или друг професионален съвет и не е препоръка за покупка, продажба или избор на конкретни инвестиционни инструменти. Целта ѝ е да даде логична рамка за подреждане на личните финанси и за преценка кога човек реално е готов да мисли за инвестиране. Всяко решение следва да бъде съобразено с вашите цели, доходи, разходи, риск профил и конкретна житейска ситуация.
Свързани статии:
- Как да направим бюджет, който реално работи
- Колко пари трябва да имаме във фонд за сигурност
- Как да изберем правилната трета линия на защита
- Как да изградим цялостна финансова защита
Бисер Гьоладжиев е независим личен финансов консултант и създател на проекта gyoladzhiev.bg. Помага на хората да подредят личните си финанси, да изградят ясна финансова стратегия и да взимат по-уверени решения за бъдещето си.